Carro Novo ou Usado Sem Entrada: Qual É Mais Fácil de Financiar?
Compare as opções e veja qual tem mais aprovaçã

A busca por financiamento sem entrada é comum entre pessoas que desejam adquirir um carro, mas não têm o valor inicial para dar de entrada. Nesse cenário, surge uma dúvida frequente: é mais fácil financiar um carro novo ou um usado sem entrada?

Ambas as opções têm vantagens e desvantagens, mas a facilidade de aprovação depende de diversos fatores, como valor do veículo, perfil de crédito do comprador e a política do banco ou financeira. A seguir, veja o que considerar antes de tomar sua decisão.

Carro novo sem entrada: como funciona?

Financiar um carro novo sem entrada é possível, especialmente em campanhas promocionais de montadoras e concessionárias. Algumas oferecem a possibilidade de financiar 100% do valor, desde que o cliente se enquadre nos critérios exigidos.

Entre os pontos positivos estão:

• Garantia de fábrica
• Menor risco de manutenção no curto prazo
• Condições especiais de financiamento direto da montadora
• Possibilidade de uso do carro como garantia durante o contrato

No entanto, carros novos têm preço mais elevado, o que aumenta o valor total financiado e, consequentemente, as parcelas. Isso pode dificultar a aprovação em perfis com renda mais baixa ou score limitado.

Carro usado sem entrada: mais aceitação no mercado

Carros usados, especialmente seminovos com até cinco anos de uso, costumam ser mais fáceis de financiar sem entrada. Isso acontece por alguns motivos:

• Valor mais baixo: o montante financiado é menor, o que reduz o risco para a instituição.
• Ampla oferta no mercado: bancos e financeiras têm mais flexibilidade para veículos com bom histórico de revenda.
• Aceitação por financeiras especializadas: muitas delas trabalham apenas com usados e têm políticas mais acessíveis.

Por outro lado, um carro usado pode apresentar maior custo com manutenção, dependendo do modelo, quilometragem e histórico do veículo.

O que os bancos consideram na hora de aprovar

Independentemente de ser novo ou usado, os bancos e financeiras avaliam os seguintes pontos ao analisar um financiamento sem entrada:

• Score de crédito do comprador
• Comprovação de renda estável e compatível com as parcelas
• Ano e estado de conservação do veículo
• Liquidez do modelo no mercado (facilidade de revenda)
• Valor total a ser financiado

Em geral, veículos usados de até 8 ou 10 anos ainda são aceitos na maioria dos bancos. Modelos mais antigos costumam ter aprovação mais difícil ou prazos de pagamento reduzidos.

Financiamento direto com a montadora x bancos e financeiras

Para carros novos, o financiamento direto com a montadora pode oferecer condições especiais, como:

• Taxas de juros reduzidas
• Parcelas fixas por um período inicial
• Campanhas de entrada zero com bônus

Essas ofertas são boas para quem tem bom relacionamento com a marca ou banco parceiro da montadora. Já para carros usados, o caminho mais comum são as financeiras independentes ou bancos tradicionais que atuam com revendas parceiras.

Qual é mais fácil de aprovar?

No geral, carros usados são mais fáceis de financiar sem entrada, especialmente quando:

• O valor total do veículo é baixo
• O modelo é popular no mercado de revenda
• O cliente tem um score razoável e comprova renda suficiente

Já os carros novos exigem um perfil mais robusto, com renda estável, bom score e, em muitos casos, relacionamento com o banco ou a concessionária.

Simulações ajudam na decisão

Antes de escolher entre novo ou usado, faça simulações com diferentes modelos e valores. Algumas plataformas que oferecem essa funcionalidade:

• Webmotors
• Creditas
• iCarros
• BV Financeira
• Banco Pan

Essas ferramentas permitem ajustar o valor da entrada (inclusive zerar) e verificar se as parcelas cabem no seu orçamento.

Quando escolher um carro novo?

O carro novo pode ser a melhor escolha para quem:

• Pode assumir parcelas um pouco maiores
• Busca segurança mecânica e garantia de fábrica
• Tem bom relacionamento com bancos e score alto
• Consegue negociar com a montadora condições especiais

É ideal para quem quer tranquilidade nos primeiros anos de uso e pretende ficar bastante tempo com o veículo.

Quando optar por um carro usado?

O carro usado pode ser a melhor saída para quem:

• Precisa de parcelas menores
• Está com score limitado, mas tem renda comprovada
• Deseja aprovação mais rápida e com menos exigências
• Tem contatos com revendas ou concessionárias parceiras de financeiras

Também é uma boa opção para quem quer trocar de carro com mais frequência ou reduzir o valor da dívida total.

Analise sua realidade antes de decidir

Mais do que novo ou usado, o que importa é escolher um veículo que esteja dentro da sua realidade financeira. O financiamento sem entrada pode ser viável em ambos os casos, mas exige planejamento e responsabilidade.

Compare os modelos, simule diferentes valores, entenda o impacto das parcelas no seu orçamento e escolha o caminho que ofereça maior segurança para você.